Управление автомобилем — дело рискованное. Любой водитель машины хочет чувствовать себя в безопасности. Хотя, это относится не только к управлению транспортом, но и ко всем остальным сферам нашей жизни. Но иногда возникают неприятные ситуации, которые проявляются внезапно и от нас не зависят. Справиться с ними поможет страховка на машину, о которой и пойдет речь в этой статье.
Страховка — что это такое простыми словами?
Что такое страховка? Страховка — это проверенный столетиями способ защиты от неблагоприятных последствий в жизни человека, его семьи или бизнеса. Клиент на протяжении некоторого времени платит страховой компании небольшие взносы, а в случае неприятного события получает возмещение на сумму, многократно превышающую сумму его взносов.
Право компании на осуществление страховой деятельности дает только лицензия Центрального Банка РФ. В повседневной жизни человек постоянно сталкивается с риском и опасностями. Можно:
- попасть в автомобильную аварию;
- получить травму;
- потерять имущество;
- случайно нанести ущерб имуществу другого человека.
Возможность наступления этих неприятностей называется риском и его можно страховать. В страховании обычно выделяют 3 наиболее важных объекта защиты:
- Жизнь.
- Имущество.
- Ответственность.
Если средств недостаточно и купить все виды страхования не удастся, лучше сделать выбор в пользу страхования ответственности.
Для чего страховать жизнь?
Страхование жизни — это длительный Договор, по которому человек регулярно платит страховой компании деньги. Компания обязуется произвести выплату в случае смерти застрахованного в пользу наследников, либо ему самому по достижении возраста, определенного в договоре. В результате, к моменту наступления страхового случая накапливается значительная сумма. Это, так называемое, накопительное страхование жизни.
Для чего страховать машину?
Полис страхования машины называется КАСКО, от латинского casco — борт транспортного средства. Страховая компания возмещает стоимость похищенного автомобиля или оплачивает ремонт, если машина пострадала в аварии.
Для чего страховать имущество?
Если квартира или дом были застрахованы и произошло стихийное бедствие, кража, пожар или другая неприятность, страховая компания возместит пострадавшим стоимость ущерба. И этих денег должно хватить на ремонт или покупку нового дома, квартиры или утраченного имущества. Чем выше стоимость страхового полиса, тем шире круг нежелательных событий от которых он защищает.
Для чего страховать ответственность?
Владеть имуществом (квартирой, машиной) означает нести ответственность за его использование и за тот ущерб, который при этом может быть нанесен окружающим. Например, если сломавшаяся стиральная машина затопила квартиру соседей.
Именно такие риски можно застраховать. При страховании ответственности человек сначала платит деньги страховой компании, а потом, если понадобится, она возмещает ущерб людям, которые пострадали по его вине.
Полис ОСАГО
В России существует обязательное страхование автогражданской ответственности — ОСАГО. И любой владелец машины обязан купить такой страховой полис. Без этого обязательного полиса нельзя пользоваться автомобилем.
Полис защищает владельца от необходимости возмещать ущерб за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пострадавших от его автомашины в результате ДТП. Этот ущерб вместо виновника аварии возмещает страховая компания.
Полис ОСАГО покрывает только установленную законом сумму ущерба. Если ущерб больше, виновнику придется платить самому. И сумма выплат может его разорить.
Ответственность за езду без страховки
Все автолюбители знают, что покупка машины обязывает также приобрести страховой полис: ОСАГО — полис обязательного страхования или КАСКО — полис добровольного страхования.
Зачем покупать страховой полис?
Покупая страховку вы защищаете себя от материальных убытков, связанных с возмещением вреда, причиненного имуществу и здоровью третьих лиц. Простыми словами, благодаря этому полису водителю не придется оплачивать ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, которое случилось по вашей вине.
Но многие наивно полагают, что если не нарушать правила дорожного движения, то и ДТП не произойдет. Однако на практике даже самые аккуратные водители могут попасть в неприятную ситуацию на дороге. И поэтому законодатель обязал каждого приобретать страховой полис ОСАГО.
Что будет за езду без страховки?
Итак, за езду без страхового полиса предусмотрена административная ответственность. Вид и размер санкций зависит от обстоятельств:
- Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса — предупреждение или Штраф 500 рублей.
- Не оформлен страховой полис, отсутствует договор ОСАГО — штраф 800 рублей.
- Управление транспортным средством водителем, который не указан в качестве застрахованного лица — штраф 500 рублей.
- Управление транспортным средством вне периода его использования — штраф 500 рублей.
- Срок действия страхового полиса истек — штраф 500 рублей.
Исходя из этого мы четко определили, что возможно лишь 2 вида санкций:
- предупреждение;
- штраф.
Согласно федеральному закону была отменена Санкция, согласно которой за отсутствие полиса с машины снимали номерные государственные знаки, а само транспортное средство отправляли на штрафстоянку.
При этом, скидка 50% на оплату штрафа сохраняется и вы можете оплатить в течение 20-ти дней ровно половину штрафа. Но не стоит забывать, что в случае если участник дорожного движения попадет в ДТП, то помимо штрафа за отсутствие страховки, ему надлежит оплачивать ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего. Но уже из своего кармана.
Сумма, подлежащая возмещению в этом случае, определяется посредством проведения независимой экспертизы.
Совет от юриста: Не стоит пренебрегать обязательным страхованием транспортного средства. Обезопасьте себя и окружающих от возможной неблагоприятной ситуации на дороге.
Как рассчитывается страховка на машину?
Полис ОСАГО согласно федеральному закону должен быть у каждого автомобилиста. Пригодиться он вам может в 2-х ситуациях:
- Вы на что-то отвлеклись и врезались во впереди стоящий автомобиль. При этом разбили ему зад. Себе, соответственно, разбили перед. А в той машине еще и водитель получил сотрясение мозга. По всем правилам вы виноваты. И ваша страховая оплатит ему ремонт автомашины и лечение головы пострадавшего. Ну, а вы свои фары и капот будете чинить сами.
- Вы тихо-мирно стояли на светофоре и тут уже в ваш зад прилетает такой же задумавшийся. В этом случае уже его страховая оплачивает ремонт вашего автомобиля и лечение вам, как водителю и всем вашим пассажирам, если оно, не дай бог, вам понадобится.
Но если эту информацию вы наверняка знали, то сейчас будет настоящий лайфхак.
Оказывается, даже если вы виноваты в ДТП, ваша страховка ОСАГО покрывает ущерб всем вашим пассажирам. Максимальная выплата при этом составляет до 500.000 рублей на каждого пострадавшего и до 400.000 рублей на ремонт каждого автомобиля.
Так что если вы умудрились затормозить посредством Porsche Cayenne, то страховая скинется на его ремонт только в размере 400.000 рублей, а вот все остальное вам придется выплатить уже самому.
Чтобы при этом вам не пришлось продать свою квартиру или почку, существует так называемое ДОСАГО или дополнительное ОСАГО. Более подробно мы расскажем о нем в другой раз.
Теперь самое интересное, как же считается стоимость ОСАГО? За отправную точку берется базовый Тариф, который устанавливает Центробанк в определенном коридоре (2746-4942 р.).
Эта сумма умножается на территориальный коэффициент от 0,8 в деревнях, до 2 в крупных мегаполисах. Далее умножаем на коэффициент мощности автомобиля и коэффициент возраста и стажа.
Так, максимально молодой и неопытный получит коэффициент 1,87. Ну, а представители старшего поколения вправе рассчитывать на удешевляющий коэффициент 0,93.
Также уменьшить стоимость страховки может коэффициент за безаварийное вождение, который каждый год без аварий уменьшается на 0,05. Так, если водитель проездил 10 лет без аварий, то его коэффициент уменьшился с 1 до 0,5.
Ну, и не забудем про коэффициент ограничений, зависящий от количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством.
Какие нужны документы?
Поговорим о том, какие вам понадобятся документы для оформления полиса ОСАГО. Итак, первое, что вам необходимо взять с собой — это паспорт либо другой документ, удостоверяющий вашу личность.
Второе, не забудьте взять ваше водительское удостоверение, а также водительские удостоверения других лиц, которых вы планируете допустить к управлению.
В графе №3 полиса ОСАГО будут записаны все лица — вы, а также возможно ваши родственники, либо друзья.
Третье, вы должны взять с собой в страховую компанию диагностическую карту на ваш автомобиль, которая подтверждает, что ваш автомобиль находится в хорошем техническом состоянии.
Но, в Федеральном законе «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные Законодательные акты Российской Федерации» от 01.07.2011 N 170-ФЗ, у нас есть приятное исключение.
Если вашему автомобилю менее 3-х лет и максимально разрешенная масса машины менее 3,5 тонн, то вы имеете право не предоставлять диагностическую карту, то есть не проходить техосмотр. И, соответственно, не предоставлять в страховую компанию диагностическую карту.
Это удобно для тех автолюбителей, у которых автомашины новые. Поэтому требование страховой компании предоставить диагностическую карту в данной ситуации является незаконным и необоснованным. Вы имеете право требовать оформление полиса ОСАГО и без этого документа.
В страховой компании вам понадобится заполнить заявление о заключении договора обязательного страхования. Но, на практике часто бывает, что сами сотрудники страховой компании заполняют это заявление за вас. Сразу в электронном виде.
При этом вы должны помнить, что за полноту и правильность заполнения данного заявления полную ответственность несете именно вы. Поэтому после того, как данное заявление было заполнено сотрудниками страховой компании, вы должны очень внимательно проверить все внесенные данные.
После того, как ваше заявление о заключении договора было принято, вам будут выданы следующие документы:
- Непосредственно сам страховой полис. В конце данного полиса вы должны будете поставить свою подпись, тем самым удостоверив, что данный договор был заключен. Со стороны страховой компании также должна стоять подпись сотрудника компании и дата.
- Кроме этого настоятельно рекомендуем вам не просто получить, а сохранить платежные документы, подтверждающие оплату страхового тарифа за ваш полис. В случае возникновения каких-либо спорных ситуаций о том, был ли заключен договор ОСАГО или не был, именно эти документы подтвердят, что договор ОСАГО был заключен. В случае, даже если в вашем полисе окажутся какие-либо неточности.
- Кроме этого сотрудники страховой компании должны выдать вам правила обязательного страхования. Конечно, освоить все эти правила очень сложно, потому что они написаны очень мелким шрифтом и они на самом деле объемные. И не каждый Юрист может с первого раза прочитать данные правила и осмыслить каждый их пункт. Но, тем не менее, имейте эти правила, потому что в каких-то ситуациях они могут сослужить вам хорошую службу.
- И последний документ — это извещение о ДТП. Для чего нужны данные документы? Они заполняются при любом дорожно-транспортном происшествии. Независимо от того, будет ли оформляться данное ДТП в присутствии сотрудников полиции (ГИБДД), либо самостоятельно. Данные извещения подлежат заполнению как со стороны вас, так и со стороны второго водителя.
Не забывайте получать все данные документы в страховой компании при оформлении полиса ОСАГО.
Как вписать в страховку второго человека?
Поговорим о том, как вписать в свой полис ОСАГО еще одного человека. Для того, чтобы передавать управление автомобилем другому лицу, совсем не обязательно оформлять специальную Доверенность. Можно просто вписать его в свой страховой полис ОСАГО.
Полисы бывают 2-х видов: ограниченные и неограниченные. Ограниченный подразумевает, что управлять автомашиной можете вы и еще до 5-ти человек, вписанных в страховку.
Неограниченная страховка дает вам право передавать управление автомобилем любому человеку с подходящей категорией прав. Но для того, чтобы вписать человека в ограниченную страховку, вам нужно приехать в офис компании, где вы заключали договор. Взять с собой:
- паспорт;
- права;
- свидетельство о регистрации ТС;
- действующий полис.
Владелец машины должен обязательно присутствовать лично, либо оформить генеральную доверенность через нотариуса. Страховой агент поможет вам заключить новый договор и выдаст уже обновленный полис, в который вписаны вы и новый водитель.
Вся Процедура, без учета очереди, займет не более 15-ти минут. Правда, за нее придется заплатить. Формально подписание такого документа ничего не стоит. Но стоимость страховки может измениться.
Дело в разнице коэффициентов. Например, если ваш водительский стаж 3 года и вам больше 22-х лет, то для расчета стоимости страховки используется коэффициент 1. Если же ваш водительский стаж менее 3-х лет, то он составит 1,7. То есть, если у нового водителя стаж вождения меньше вашего, вам придется оплатить разницу в стоимости полиса.
Кроме того, вы можете потерять свою скидку за безаварийную езду. Но не вписывать нового водителя в полис очень опасно. Если речь идет об ОСАГО, то когда вас остановит инспектор ГИБДД, вам придется заплатить штраф и вы можете быть лишены права управления автомобилем.
А если же речь идет о полисе КАСКО, то страховая компания может отказаться выплачивать страховку в случае, если авария наступила по вине не вписанного в полис водителя.
Теперь вы знаете, что такое страховка на машину и как онлайн купить полис ОСАГО. Если у вас остались какие-либо вопросы или вам срочно нужна консультация юриста, свяжитесь с нами через форму консультанта.
Вы нашли то, что искали?* Да, спасибо! Нет